Wat gebeurt er met je hypotheek als je partner overlijdt?

Hypotheek en overlijden: wat gebeurt er met je hypotheek en woning?

Het overlijden van je partner brengt veel verdriet, maar vaak ook financiële vragen. Zeker als jullie samen een huis hadden. Wie blijft eigenaar? Wat gebeurt er met de hypotheek? Kun je blijven wonen? En hoe zit het met verzekeringen of erfbelasting? Hier lees je wat je moet regelen en waar je recht op hebt.

Stond de hypotheek op twee namen?

Als jullie beiden eigenaar waren en samen de hypotheek hadden, komt die nu in principe volledig op jouw naam. Dat kan gevolgen hebben voor je maandlasten en je draagkracht. Soms keert een overlijdensrisicoverzekering uit, waarmee (een deel van) de hypotheek kan worden afgelost. Wij helpen je bij het contact met de bank en het herzien van je situatie.

Was je partner eigenaar, maar jij niet?

Dan hangt het ervan af of je getrouwd was, een geregistreerd partnerschap had of een samenlevingscontract met testament. Zonder die documenten gaat het eigendom meestal naar de wettelijke erfgenamen, vaak kinderen of familie. Dit kan betekenen dat jij niet in het huis kunt blijven wonen, tenzij je iets geregeld hebt of het deel van je partner kunt overnemen.

Was je samenwonend zonder contract?

Zonder samenlevingscontract of testament is er juridisch niets vastgelegd. In dat geval heb je als partner vaak geen recht op het huis of de hypotheek, zelfs niet als je meebetaalt. Je kunt erfbelasting moeten betalen of het huis zelfs moeten verlaten. Dit is een moeilijke situatie die voorkomen kan worden met goede voorbereiding.

Overlijdensrisicoverzekering: wat lost die op?

Een overlijdensrisicoverzekering (ORV) keert bij overlijden een bedrag uit aan de achterblijvende partner of aan de geldverstrekker. Dit bedrag wordt vaak gebruikt om (een deel van) de hypotheek af te lossen. Zo verlaag je de maandlasten of ben je in één keer schuldenvrij. Of en hoeveel er wordt uitgekeerd, hangt af van de polis. Wij kunnen dit voor je controleren.

Veelgestelde vragen

Dat hangt af van jullie relatievorm en of er een testament is. Ben je getrouwd of heb je een geregistreerd partnerschap? Dan geldt een hoge vrijstelling. Samenwoners zonder samenlevingscontract of testament vallen onder het algemene tarief en kunnen flink erfbelasting verschuldigd zijn. Een notaris kan helpen bij het vooraf goed vastleggen van de erfopvolging.

Als je geen mede-eigenaar of medeschuldenaar was, heb je juridisch geen recht op de woning of hypotheek, tenzij je dat hebt geregeld in een testament of samenlevingscontract. Je kunt dan proberen het aandeel van je partner te erven of over te nemen. Het is belangrijk dit vooraf goed vast te leggen.

De maandlasten worden jouw verantwoordelijkheid. Zijn jullie ORV-verzekerd, dan kan een uitkering (deels) de hypotheek aflossen, wat je lasten verlaagt. Zonder verzekering blijf je het volledige bedrag betalen. Soms is het mogelijk om de looptijd of rente aan te passen voor verlichting.

Dat kan, mits je voldoende draagkracht hebt om de maandlasten alleen te dragen. Banken toetsen je inkomen opnieuw. Soms helpt een ORV-uitkering om de hypotheek deels af te lossen, waardoor je lasten lager worden. Lukt het financieel niet? Dan kijken we mee naar herfinanciering of andere oplossingen.

Je meldt het overlijden van je partner bij de bank of hypotheekverstrekker. Die vraagt meestal om een overlijdensakte, kijkt of er een ORV is gekoppeld, en bespreekt de vervolgstappen. Wij helpen je dit proces soepel te doorlopen en zorgen dat je niets over het hoofd ziet.

Bekijk alle veelgestelde vragen