Eerste huis kopen: tips voor starters

sluiten

Afspraak maken Vestigingen

Hypotheek berekenen
Veelgestelde vragen
Over ons
Inloggen HypotheekBox
Ondernemen bij Hypotheek Visie
- LITE Ondernemerschap
- Full-Franchise

Afspraak maken Vestigingen

Eerste huis kopen

Het is tijd voor een plek van jezelf: je wilt je eerste huis kopen. Een leuk maar tegelijkertijd ook spannend moment. En zoals bij alles wat je voor het eerst doet, zal je veel vragen hebben. Hoeveel kan ik lenen voor mijn eerste woning? En waar moet ik verder allemaal op letten? We stellen je graag gerust: je bent niet de enige met deze vragen. De afgelopen 30 jaar hebben meer dan 100.000 klanten al de beste hypotheek via Hypotheek Visie afgesloten.

Een eerste huis kopen is spannend, wij helpen je stap voor stap

Als starter op de woningmarkt komt er veel op je af. Je vraagt je af hoeveel je kunt lenen, of je voldoende eigen geld hebt en of je überhaupt kans maakt met de huidige huizenprijzen. Misschien heb je een flexibel contract, een studieschuld of weinig spaargeld. Bij Hypotheek Visie begeleiden we je stap voor stap, met duidelijke uitleg en advies op maat.

Wat kun je als starter lenen voor je eerste woning?

Hoeveel je kunt lenen, hangt af van je inkomen, vaste lasten (zoals studieschuld) en het soort werk dat je doet. Banken kijken onder andere naar:

Je bruto inkomen (en dat van je partner, als je samen koopt)
De looptijd en vorm van je dienstverband
Eventuele schulden, zoals DUO
De actuele rente

Je mag tot 100% van de woningwaarde financieren. Kosten koper (zoals overdrachtsbelasting, notaris, taxatie) betaal je vaak met eigen geld. Wij berekenen graag hoeveel jij kunt lenen als starter.

Ons gratis Hypotheekbelofterapport geeft je een inschatting over de maximale hypotheek die je af kunt sluiten. Vul hieronder je gegevens in, dan wordt er gratis en vrijblijvend een rapport over jouw situatie naar je toe gestuurd.

Let op: Het Hypotheekbelofterapport geeft een globaal beeld. Voor een nauwkeurige berekening kan een Hypotheekadviseur je beter helpen.

Tip: Stuur dit rapport ook mee als je een bod uitbrengt op een woning. Zo weet de verkoper dat de kans groot is dat het financiële plaatje bij jou rondkomt.

Heb je eigen geld nodig voor je eerste huis?

Ja, meestal wel. Naast de hypotheek heb je kosten zoals:

Overdrachtsbelasting (meestal 0% voor starters tot 35 jaar, mits aan voorwaarden voldaan wordt). Bekijk de voordelen van de startersvrijstelling.
Notaris- en taxatiekosten
Advies- en bemiddelingskosten

Hoeveel eigen geld is er nodig om een huis te kopen als starter? Gemiddeld bedragen de eigen kosten zo’n 5% tot 6% van de woningwaarde. Heb je dat niet? Dan kun je misschien een starterslening aanvragen bij je gemeente. Wij kijken of je in aanmerking komt.

Wat is een starterslening?

Een starterslening is een aanvullende lening bovenop je hypotheek, bedoeld om nét dat stukje extra te kunnen lenen. Je betaalt de eerste drie jaar géén rente of aflossing. Na die periode wordt je financiële situatie opnieuw bekeken.

Niet elke gemeente biedt dit aan. Wij zoeken voor je uit of jouw gemeente meedoet, en helpen je met de aanvraag.

Maak vrijblijvend een afspraak

Kun je een huis kopen met een studieschuld?

Ja, dat kan. Een studieschuld hoeft geen belemmering te zijn. Wel telt de maandelijkse last mee in de berekening van je maximale hypotheek. Hoe hoger je studieschuld, hoe lager je leencapaciteit. Maar vaak is er alsnog genoeg mogelijk. We maken graag een berekening op maat.

Wat als je een flexibel of tijdelijk contract hebt?

Ook met een tijdelijk contract kun je een hypotheek krijgen. De bank kijkt dan bijvoorbeeld naar:

Je arbeidsverleden (3 jaar of meer in dezelfde branche)
Een intentieverklaring van je werkgever
Gemiddeld inkomen over de laatste jaren

Steeds meer geldverstrekkers houden rekening met moderne arbeidsvormen. Ook voor uitzendkrachten of zzp’ers zijn er mogelijkheden.

Startershypotheek berekenen

Als je een eerste huis wilt kopen, bereken je online eerst jouw maximale hypotheek. Is er een verschil tussen wat je kunt lenen en de koopsom van de woning die je op het oog hebt? Dan kan je bijvoorbeeld kijken of er in jouw gemeente een starterslening bestaat.

Wat als je nog niet genoeg kunt lenen?

Het kan voorkomen dat je niet genoeg kunt lenen voor het kopen van een eerste woning. Voor veel starters is de huidige woningmarkt namelijk niet ideaal. De gemiddelde verkoopprijs van een woning is de afgelopen jaren flink gestegen.

Lukt het (nog) niet om voldoende te lenen? Dan zijn dit mogelijke opties:

Starterslening aanvragen
Een schenking of hulp van ouders inzetten: de familiehypotheek
Kopen met NHG voor extra zekerheid
Kleinere of goedkopere woning zoeken
Tijdelijk huren en sparen

Een adviseur denkt graag met je mee over realistische oplossingen. Er zijn gelukkig extra mogelijkheden waardoor je droomhuis misschien wel haalbaar is:

Familiehypotheek

Wil de bank niet het hele hypotheekbedrag verstrekken? Dan kan een familiehypotheek de oplossing zijn. Dan leen je niet van de bank, maar van een familielid.

Lees alles over de familiehypotheek

Starterslening

De Starterslening kan je helpen om een hypotheek voor je eerste huis rond te krijgen. Dit is een aanvullende lening naast je hypotheek. Om hiervoor in aanmerking te komen moet je aan een aantal voorwaarden voldoen.

Lees alles over de starterslening

Een sterke onderhandelingspositie in de huizenmarkt

De huizenmarkt is moeilijk, zeker voor starters. Als je wilt bieden op een huis, wil je daarom een zo sterk mogelijke onderhandelingspositie hebben.

Tip: de Hypotheekbelofte.

Snel een overzichtelijk rapport met jouw mogelijkheden
Kosteloos en vrijblijvend
Meer zekerheid van financiering met hulp van een expert
Een check bij meerdere geldverstrekkers
Sterke onderhandelingspositie tijdens de huizenjacht

Met de Hypotheekbelofte krijg je zekerheid over hoeveel je kunt bieden op een eerste woning. Zo ga je op zoek naar een huis dat je ook echt kunt betalen en heb je een sterke onderhandelingspositie in de huidige huizenmarkt. De verkoper ziet met De Hypotheekbelofte namelijk ook dat jij financieel gezien een goede partij bent.

De Hypotheekbelofte

Tip: wij werken veel samen met lokale makelaars. Vraag bij onze adviseurs eens naar de kennis die wij hebben over de woningmarkt in jouw gewenste woonplaats. Dit kan je een betere positie opleveren.

Stappen om je eerste huis te kopen

Nu je weet hoeveel je kunt lenen en hoe je een goede onderhandelingspositie verkrijgt, is het tijd voor de volgende fase.

Het kopen van een huis doe je stap voor stap. Ga niet overhaast te werk. Het kan best moeilijke stof zijn, dus neem de tijd om alles op een rij te krijgen en te begrijpen. Onze adviseurs nemen graag de tijd om je alles uit te leggen. Ben je benieuwd welke stappen je gaat doorlopen?

Lees het stappenplan eerste huis kopen

Welke hypotheek neem ik voor mijn eerste huis?

Ga je een eerste huis kopen? Dan kun je kiezen uit twee hypotheekvormen of een combinatie hiervan als je wilt profiteren van hypotheekrenteaftrek:

Annuïteitenhypotheek

Bij een annuïteitenhypotheek deze hypotheekvorm los je elke maand af en heb je steeds dezelfde bruto maandlasten.

Je bruto maandlasten blijven deze gehele tijd gelijk.

Lees meer over de annuïteitenhypotheek

Lineaire hypotheek

Bij een lineaire hypotheek start je met hogere maandlasten, maar dalen deze daarna elke maand.

Je maandlasten zijn in het begin wat hoger, maar dalen ieder jaar.

Lees meer over de lineaire hypotheek

De hypotheekadviseur gaat samen met jou na welke hypotheekvorm het beste bij je past. Een combinatie van beide is ook mogelijk. Verder vergelijkt onze adviseur de rentes bij diverse hypotheekaanbieders, leest hij de kleine letters en checkt hij de voorwaarden van verschillende aanbieders. Zo zoekt hij de best passende hypotheek bij jouw wensen en mogelijkheden.

Hoe lang zet ik de hypotheekrente vast?

Wanneer je een eerste hypotheek kiest, moet je ook aangeven hoelang je de hypotheekrente wilt vastzetten. Dat noemen we de rentevaste periode van een hypotheek.

Zet je de rente lang vast, dan is de rente hoger. Je bent dan wel verzekerd van vaste maandlasten voor een lange tijd. Hoe korter de rentevaste periode, hoe lager de rente.

Verwacht je dat je salaris de komende jaren flink stijgt? Dan is een stijging van de maandlasten misschien niet zo erg. Is er een kinderwens en gaat een van jullie dan minder werken? Een stijging van de maandlasten is dan niet zo prettig. Met spaargeld kun je misschien een stijging van de maandlasten opvangen.

Tip: vraag je adviseur om verschillende opties voor je te berekenen. Als je duidelijk ziet welke maandlasten horen bij welke rentevaste periode dan is het wellicht wat makkelijker om een keuze te maken.

Risico’s bij het kopen van je eerste woning als starter

Met ons persoonlijke advies sluit je de beste hypotheek. Een van onze ervaren hypotheekadviseurs spreekt alles met je door. We staan ook even stil bij de minder leuke dingen. Zo kun je écht onbezorgd kopen en gaan genieten van je eerste huis.

Meer informatie voor starters

Huis kopen en een studieschuld

Heb je een studieschuld? Dan zijn er toch genoeg mogelijkheden om een starterswoning te kunnen kopen.

Lees meer over een huis kopen met een studieschuld

Geen vast contract en een huis kopen

Heb je een leuke baan, maar wel met een tijdelijk contract? Of werk je op uitzendbasis? Denk niet te snel dat het kopen van een eerste huis voor jou geen optie is. In veel gevallen kun je gewoon een hypotheek afsluiten.

Lees meer over geen vast contract en een hypotheek

Kosten voor het kopen van een huis

Als je een huis koopt, betaal je niet alleen de koopprijs. Je moet ook rekening houden met andere kosten. Lees meer over wat kost het kopen van een huis?

Meer weten over de kosten koper van een huis?

Een hypotheek met eigen geld

Je wilt een hypotheek afsluiten omdat je een eerste huis wilt kopen. Het bedrag dat je kunt lenen is vaak niet voldoende. Je mag namelijk maar 100% van de waarde van de woning lenen. Dat is niet genoeg om de koopsom plus de bijkomende kosten te betalen. Daarom kun je meestal alleen een huis kopen als je ook eigen geld inbrengt.

Lees meer over een huis kopen met eigen geld

Een appartement kopen

Wil je een appartement kopen? Dan moet je op een aantal punten letten. Zo krijg je ook het exclusieve gebruiksrecht van jouw eigen appartement en word je mede-eigenaar van het hele gebouw.

Lees meer over het kopen van een appartement

Stappen eerste huis kopen

Veelgestelde vragen

Nee, dat hoeft niet altijd. Ook met een tijdelijk contract kun je in aanmerking komen voor een hypotheek. De bank kijkt dan naar de stabiliteit van je inkomen. Bijvoorbeeld: werk je al langere tijd bij dezelfde werkgever of heb je een intentieverklaring waarin staat dat je waarschijnlijk in vaste dienst komt? Ook je branche, werkervaring en vooruitzichten spelen een rol. Wij helpen je hierbij met een haalbaarheidsanalyse.

In de meeste gevallen wel. Je mag maximaal 100% van de woningwaarde lenen, maar de bijkomende kosten zoals de notaris, taxatie en advies moet je zelf betalen. Dit bedrag ligt vaak rond de 5 tot 6 procent van de koopsom. Als je niet voldoende spaargeld hebt, kun je kijken naar alternatieven zoals een schenking van ouders of een starterslening, mits je gemeente die aanbiedt.

Dat hangt af van je inkomen, woonlasten, toekomstplannen en financiële buffer. In een gratis oriëntatiegesprek bespreken we jouw situatie, maken we een berekening en krijg je inzicht in wat haalbaar en verstandig is. Zo kun je met vertrouwen een keuze maken.

Koop je samen met een partner? Dan telt het tweede inkomen meestal volledig mee, afhankelijk van de geldverstrekker. Dit kan je leencapaciteit flink verhogen. We laten je exact zien wat jullie samen kunnen. Plan vrijblijvend een afspraak om jullie maximale hypotheek te berekenen.

Ook dan zijn er mogelijkheden, afhankelijk van het type verblijfsstatus en je werkcontract. Sommige geldverstrekkers hanteren aanvullende voorwaarden. Wij hebben ervaring met internationale klanten en leggen alles uit in begrijpelijke taal.

Ja, een studieschuld sluit een hypotheek niet uit. Wel wordt je maximale leenbedrag aangepast omdat de maandelijkse aflossing wordt meegeteld. De bank rekent met een vast percentage van je oorspronkelijke studieschuld of kijkt naar wat je daadwerkelijk aflost. Hierdoor kun je vaak nog steeds een geschikte woning vinden binnen je budget.

Oriënteren → berekenen → adviesgesprek → zoeken → bieden → hypotheek aanvragen → tekenen → verhuizen.

Ja, in veel gevallen wel. Zolang je inkomen stabiel en aantoonbaar is, kun je een hypotheek aanvragen. Banken beoordelen bijvoorbeeld je contractvorm, proeftijd en branche. Een intentieverklaring van je werkgever kan extra zekerheid bieden.

Niet specifiek, maar ook als alleenstaande kun je gebruik maken van de startersvrijstelling (onder voorwaarden), NHG en in sommige gemeenten ook een starterslening. We kijken wat er in jouw situatie mogelijk is.

Bekijk alle veelgestelde vragen

Plan je gratis oriëntatiegesprek

Wil je weten wat jij kunt lenen en welke hypotheek bij je past? Maak dan een vrijblijvende afspraak. We helpen je te ontdekken wat er mogelijk is voor jouw eerste woning.

Afspraak maken?

Maak een vrijblijvende afspraak met een hypotheekadviseur om jouw situatie te bespreken.

Afspraak maken