Inkomen zelfstandige
Hoeveel je kunt lenen, wordt vooral bepaald door je inkomen. Als zelfstandige heb je meestal te maken met wisselende inkomsten. Om een goed beeld te krijgen van je verdiensten, kijkt de geldverstrekker normaal gesproken naar je jaarcijfers van de afgelopen drie jaren. De gemiddelde winst van de afgelopen drie jaar is het toetsinkomen dat wordt meegenomen in de hypotheekberekening. Heb je in het laatste jaar minder verdiend dan gemiddeld? Dan ziet de geldverstrekker dit laagste bedrag als het toetsinkomen.
Hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie voor ZZP'ers
Door een hypotheek af te sluiten met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) loop je minder risico. Een hypotheek met NHG is mogelijk als je een huis koopt van maximaal € 405.000 (NHG-grens 2023). Ben je langer dan drie jaar actief, dan kijken geldverstrekkers naar het gemiddelde van de afgelopen drie jaar.
Ben je nog geen 3 jaar ondernemer maar al wel langer dan 12 maanden? Dan zijn er ook mogelijkheden om een hypotheek met NHG te krijgen. Je hebt dan wel een Inkomensverklaring Ondernemer nodig, die moet worden opgesteld door een door NHG geselecteerde rekenexpert. Je kunt deze zelf aanvragen of via je adviseur.
Als zzp’er een hypotheek met NHG afsluiten is niet bij elke geldverstrekker mogelijk. Hypotheek Visie werkt met diverse geldverstrekkers die een startende zzp-er accepteren.
1 jaar zelfstandige
Ben je nog geen 3 jaar werkzaam als zelfstandig ondernemer? Tegenwoordig kun je als ZZP'er in veel gevallen al terecht bij een geldverstrekker als je van 1 jaar de cijfers kunt aantonen. Vaak vraagt de bank om een inkomensprognose aan te leveren, die is opgesteld door een accountant.
Daarnaast kijken ze verder dan de jaarcijfers. Wat bijvoorbeeld meetelt is:
de branche waarin je als ZZP'er werkzaam bent,
je achtergrond
de opdrachten die je in het verschiet hebt
eigen geld dat je direct in de woning kunt investeren
Afhankelijk van jouw individuele situatie wordt je inkomen voor 75% of meer meegenomen in de hypotheekberekening.
Hypotheek blijven betalen bij arbeidsongeschiktheid
Als je ziek of arbeidsongeschikt raakt, heeft dit direct gevolgen voor je inkomsten. Je kunt als zelfstandige niet terugvallen op een uitkering van de overheid. Tref dus zelf voorzieningen, zodat je zeker weet dat je je hypotheeklasten ook kunt blijven betalen wanneer er iets gebeurd. Laat je goed adviseren over een arbeidsongeschiktheidsverzekering voor ZZP'ers.
