Wat is een starterslening en hoe werkt het?

Wil je je eerste woning kopen, maar blijkt uit je hypotheekberekening dat je nét niet genoeg kunt lenen? Dan is een starterslening mogelijk een oplossing. De starterslening is een aanvullende lening bovenop je reguliere hypotheek, bedoeld om het verschil tussen de koopsom en je maximale hypotheek te overbruggen. Zo is er toch meer mogelijk dan je misschien denkt.

Hoe werkt de Starterslening?

De starterslening sluit je af naast je hypotheek en loopt via het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting (SVn). Je hoeft de eerste drie jaar geen rente en aflossing te betalen over de starterslening. Daarna bekijkt de geldverstrekker opnieuw je financiële situatie. Als je dan nog steeds niet genoeg kunt betalen, wordt de looptijd verlengd en blijft de maandlast laag.

Voorbeeld: Je wilt een woning kopen van € 320.000. Je kunt maximaal € 305.000 lenen. Met een starterslening van € 15.000 kun je het tekort opvangen. De eerste drie jaar betaal je hierover niets terug.

Verschil tussen een starterslening en een startershypotheek

Een startershypotheek is je eerste reguliere hypotheek bij een geldverstrekker. Een starterslening daarentegen is een aanvullende lening via de gemeente of SVn, bedoeld voor als je nét te weinig kunt lenen. Je sluit ze gelijktijdig af, maar de voorwaarden zijn verschillend. Over de starterslening betaal je in de eerste drie jaar geen rente of aflossing. Daarna hangt het af van je financiële draagkracht.

De voorwaarden voor een starterslening

Niet iedereen komt automatisch in aanmerking. De belangrijkste voorwaarden zijn:

Je koopt voor het eerst een woning (je bent starter)
Je gaat zelf in het huis wonen
Je sluit een hypotheek af met Nationale Hypotheek Garantie (NHG)
De rentevaste periode van die lening is minimaal 10 jaar
Je koopt een bestaande woning, geen nieuwbouwwoning (soms uitzonderingen)
Je inkomen is te laag om het volledige bedrag via een reguliere hypotheek te lenen
Je koopt een woning binnen de grens die je gemeente hanteert
De gemeente waarin je koopt biedt de starterslening aan

Sommige gemeenten stellen aanvullende voorwaarden. Wij helpen je uitzoeken of jij in aanmerking komt en wat de regels zijn in jouw woonplaats.

Plan vrijblijvend een afspraak

Hoe vraag je een starterslening aan?

De aanvraag gaat via SVn (Stimuleringsfonds Volkshuisvesting), maar je start bij de gemeente of je hypotheekadviseur. Het werkt zo:

Je hypotheekadviseur doet een haalbaarheidsberekening
Je controleert of jouw gemeente de lening aanbiedt en wat de voorwaarden zijn
Je vraagt de starterslening aan via SVn
Na goedkeuring regel je de hypotheek en lening tegelijk via de notaris

Onze hypotheekadviseurs begeleiden je tijdens dit hele proces.

Plan vrijblijvend een afspraak

Een starterslening in jouw gemeente

Zodra je weet wat jouw maximale hypotheek is voor je eerste woning, bekijk je of jouw gemeente een starterslening aanbiedt op de website van SVn. Deze website toont je ook alle informatie over de voorwaarden van de starterslening in jouw gemeente.

Wat zijn de voordelen van een starterslening?

Je kunt toch je eerste huis kopen, ook als je net te weinig kunt lenen
De eerste drie jaar betaal je geen maandlasten over de lening
Je bouwt vermogen op in een koopwoning in plaats van te blijven huren
Je combineert het met een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG)

Veelgestelde vragen

Het bedrag dat je kunt lenen met een starterslening verschilt per gemeente en hangt af van de maximale grens die zij stellen. Meestal ligt dit tussen de € 10.000 en € 30.000. De exacte hoogte wordt bepaald aan de hand van jouw financieringsbehoefte: het verschil tussen je maximale hypotheek en de koopsom van de woning.

Nee, je lost de lening na de eerste drie jaar af in maandelijkse termijnen. De hoogte daarvan wordt bepaald aan de hand van je inkomen op dat moment. Extra aflossen mag altijd boetevrij.

Nee, de starterslening mag alleen worden gebruikt voor het verschil tussen de koopsom en je maximale hypotheek. Kosten koper (zoals notaris, taxatie en advies) moet je zelf betalen met eigen geld.

Ja, dat mag altijd en boetevrij. Extra aflossen verlaagt je restschuld en maandlasten op de lange termijn.

Ja, dat kan. Wel moet je voldoende inkomen kunnen aantonen, meestal via je winst- en verliesrekeningen van de afgelopen drie jaar. Wij begeleiden ook ondernemers bij dit proces.

Ja, maar alleen als je koopt van een particulier (bijvoorbeeld bij doorverkoop). Koop je een woning van een projectontwikkelaar (v.o.n.), dan betaal je meestal geen overdrachtsbelasting, maar wel btw. De regeling is dan niet van toepassing.

Nee, de eerste drie jaar betaal je geen rente en geen aflossing. Daarna beoordeelt SVn opnieuw je draagkracht. Als je inkomen is gestegen, begin je met maandelijkse aflossing en rente. Is je situatie niet veranderd? Dan kan uitstel of verlaging van de maandlasten worden toegepast.

Ja, dit is zelfs gebruikelijk. De starterslening valt zelf onder de voorwaarden van de Nationale Hypotheek Garantie. Dit geeft jou extra zekerheid en een lagere rente op je hypotheek.

Bij verkoop van de woning moet de openstaande starterslening worden afgelost. Dit gebeurt via de notaris, uit de opbrengst van de woning. Als je woning minder waard is geworden, zijn er speciale regelingen mogelijk.

Je kunt dit controleren via de website van SVn of neem contact met ons op. Wij zoeken het voor je uit en kijken direct naar de voorwaarden.

Ja, als jullie beiden starter zijn en voldoen aan de voorwaarden, kunnen jullie samen één starterslening aanvragen. Het inkomen van jullie beiden telt mee voor de beoordeling.

Bekijk alle veelgestelde vragen

Advies over jouw mogelijkheden met de starterslening

Wil je weten of jij in aanmerking komt voor een starterslening? Onze hypotheekadviseurs zoeken het voor je uit. Ze kijken naar je inkomen, je woonplaats en je mogelijkheden op de woningmarkt. Zo weet je precies waar je aan toe bent en of een starterslening voor jou het verschil kan maken.

Plan een gratis gesprek met een adviseur

Twijfel je of je jouw droomwoning kunt betalen? Maak dan een vrijblijvende afspraak. We laten je zien wat je kunt lenen, of je recht hebt op een starterslening en hoe je de aanvraag regelt. Samen maken we jouw eerste woning mogelijk.