Hypotheek voor senioren | Hypotheek Visie

Seniorenhypotheek: jouw mogelijkheden als oudere koper

Vanaf je 57e levensjaar houden geldverstrekkers bij een hypotheekaanvraag al rekening met je toekomstige pensioeninkomen. Dat kan gevolgen hebben voor hoeveel je kunt lenen. Toch zijn er nog volop mogelijkheden. Bij Hypotheek Visie kijken we samen naar jouw situatie en wensen. Of je nu wilt verhuizen, je maandlasten wilt verlagen of je woning wilt aanpassen, er is vaak meer mogelijk dan je denkt. Door op tijd na te denken over een seniorenhypotheek, geniet je straks zorgeloos van je pensioen, met echte pensioenrust.

Hypotheek en je pensioeninkomen

Als je een hypotheek wilt aanvragen wordt er onder andere gekeken naar je huidige inkomen. Ben je 57 jaar of ouder? Dan houden geldverstrekkers rekening met je toekomstig pensioeninkomen. Meestal heb je minder inkomen als je met pensioen gaat, hierdoor kun je minder lenen. Daarnaast heb je maar 30 jaar recht op hypotheekrenteaftrek. Je maandlasten worden daarna dus weer hoger. Hier houden geldverstrekkers allemaal rekening mee.

Wat is een seniorenhypotheek?

Een seniorenhypotheek is een hypotheekvorm die speciaal is afgestemd op ouderen, vaak vanaf 57 jaar. De voorwaarden zijn aangepast aan het lagere (pensioen)inkomen en kortere looptijd. Veel geldverstrekkers bieden hypotheekoplossingen voor deze doelgroep, bijvoorbeeld in combinatie met overwaarde of een aflossingsvrije constructie. Wij helpen je om te ontdekken welke vorm past bij jouw wensen en financiële situatie.

Meer mogelijk met Nationale Hypotheek Garantie

Wil je verhuizen? Dan zijn er nu meer mogelijkheden. De standaard manier van toetsen gaat ervan uit dat de hele hypotheeksom via een annuïteitenhypotheek wordt afgelost. Maar als je een (gedeeltelijke) aflossingsvrije hypotheek hebt, zijn de werkelijke lasten veel lager dan het bedrag waarmee de standaard toets rekent.

Als je nu een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) afsluit, dan mag een geldverstrekker toetsen of je inkomen voldoende is om de werkelijke hypotheeklasten te dragen. Om hiervoor in aanmerking te komen moet je wel aan een aantal voorwaarden voldoen:

De nieuwe maandlast moet lager zijn dan de maandlast van je huidige hypotheek
Je moet de rente voor minimaal 20 jaar vastzetten (afwijking is mogelijk)
De koopsom van de nieuwe woning mag niet meer dan €470.000 bedragen (2026)

Een hypotheek afsluiten met NHG heeft een aantal voordelen. Zo loop je minder risico. Als je de hypotheek niet meer kunt betalen en je moet je woning gedwongen verkopen, dan wordt een eventuele restschuld onder voorwaarden door NHG kwijtgescholden. Niet alleen jij hebt hierdoor extra zekerheid. Ook de geldverstrekker. Zij geven daarom meestal een rentekorting als je een hypotheek met NHG afsluit.

Verhuizen makkelijker

Ben je 57 jaar of ouder en wil je graag verhuizen naar een kleinere woning? Of naar een woning in de buurt van je kleinkinderen? Dankzij de regels van NHG is het voor ouderen makkelijker om een hypotheek af te sluiten. Is de koopsom van je nieuwe woning hoger dan het maximumbedrag? Ook dan toetsen een aantal geldverstrekkers op werkelijke lasten en kun je in aanmerking komen voor een hypotheek, weliswaar zonder NHG. Wil je weten wat voor jou mogelijk is? Maak dan vrijblijvend een afspraak met een adviseur van Hypotheek Visie voor een inventarisatie van je mogelijkheden. Het eerste gesprek is gratis.

Kun je nog een aflossingsvrije hypotheek krijgen als oudere?

Ja, ook als je ouder bent, kun je in veel gevallen nog een aflossingsvrije hypotheek afsluiten. Dit kan interessant zijn als je lage maandlasten wilt of overwaarde wilt opnemen. Banken toetsen wel of je de rente kunt betalen met je (toekomstige) inkomen. Sommige geldverstrekkers bieden speciale regelingen voor ouderen waarbij de aflossing pas bij verkoop of overlijden plaatsvindt.

Hypotheek en pensioeninkomen: waar let de bank op?

Vanaf 57 jaar rekenen banken standaard met je verwachte pensioeninkomen, ook als je nog werkt. Dit heet de '57-regel'. Ze willen zeker weten dat je ook na je pensionering je hypotheeklasten kunt betalen. Een inkomenstoetsing op basis van AOW en pensioen kan dus invloed hebben op het bedrag dat je kunt lenen. Wij rekenen dit graag voor je uit, zodat je precies weet waar je aan toe bent.

AOW en hypotheekrenteaftrek: hoe zit dat?

Als je met pensioen bent, heb je in veel gevallen nog steeds recht op hypotheekrenteaftrek, zolang de hypotheek aan de voorwaarden voldoet. Wel kan het zijn dat je in een lager belastingtarief valt, waardoor het belastingvoordeel lager is. We kijken graag met je mee of jouw hypotheek nog optimaal is ingericht voor je AOW-periode.

Wonen met zekerheid en comfort

Veel ouderen willen langer zelfstandig blijven wonen. Soms is het nodig om de woning aan te passen of te verhuizen naar een gelijkvloerse woning. Een seniorenhypotheek of verzilverhypotheek kan helpen om dit financieel mogelijk te maken, zonder dat je maandlasten fors stijgen. Bij Hypotheek Visie kijken we niet alleen naar je cijfers, maar vooral naar wat jij nodig hebt om prettig te wonen.

Veelgestelde vragen

Dat verschilt per geldverstrekker. Vaak geldt een maximumleeftijd van 75 of 80 jaar op het moment dat de hypotheek afloopt. We kijken graag wat er in jouw situatie mogelijk is.

Ja, dat is mogelijk. Het hangt af van de hoogte van je inkomen, je woonwensen en de waarde van de woning. We zoeken samen uit welke opties je hebt.

Ja, met een verzilverhypotheek of opeethypotheek kun je de overwaarde opnemen terwijl je in je huis blijft wonen. Dit geeft extra financiële ruimte.

Denk aan advies- en bemiddelingskosten, notariskosten, eventuele taxatie en kosten voor NHG. We maken dit vooraf inzichtelijk.

Banken houden vanaf je 57e rekening met je toekomstige pensioeninkomen. Dit kan betekenen dat je minder kunt lenen dan wanneer je volledig werkt. Een adviseur helpt je exact uitrekenen wat er kan.

Bij een aflossingsvrije hypotheek betaal je alleen rente, geen aflossing. Dit kan aantrekkelijk zijn bij pensioen. De hypotheekschuld blijft bestaan en wordt vaak pas afgelost bij verkoop of overlijden.

Vaak wel, zolang je hypotheek aan de voorwaarden voldoet. De aftrek is wel minder gunstig als je in een lager belastingtarief valt.

Bekijk alle veelgestelde vragen