Kindje op komst? Dit moet je weten over je hypotheek

Een nieuw gezinslid vraagt om nieuwe woonruimte

Of het nu je eerste kindje is of een uitbreiding van je gezin: vaak betekent het dat je woonwensen veranderen. Misschien wil je groter wonen, een kinderkamer maken of verhuizen naar een kindvriendelijke buurt. Goed nieuws: ook als je (tijdelijk) minder gaat werken, zijn er vaak nog genoeg hypotheekmogelijkheden.

Verhuizen of verbouwen: wat is slim?

Soms is je woning met een kleine aanpassing nog prima geschikt. Denk aan een dakkapel, extra kamer of veilige tuin. Heb je overwaarde? Dan kun je je hypotheek verhogen om te verbouwen. Toch liever een groter huis? Ook dan kijken we samen naar wat je kunt lenen voor een ander huis. Zelfs als je (tijdelijk) minder inkomen hebt door ouderschapsverlof.

Inkomsten en uitgaven

Maak inzichtelijk hoeveel inkomen er binnenkomt en hoeveel je straks uitgeeft. Als jij en/of je partner minder wilt gaan werken, dan heeft dit uiteraard financiële gevolgen. Minder werken betekent minder inkomsten. Wel kun je recht hebben op verschillende toeslagen vanuit de overheid. Denk aan kinderbijslag of kinderopvangtoeslag. Houd bij de uitgaven rekening met niet alleen de verzorging maar ook eventuele kosten voor kinderopvang. En misschien wil je elke maand ook sparen voor de toekomst van je kind.

Heeft zwangerschapsverlof of ouderschapsverlof invloed op je hypotheek?

Bij zwangerschapsverlof krijg je meestal een uitkering die gelijk is aan je normale loon. Voor de hypotheekaanvraag telt dit volledig mee. Bij ouderschapsverlof, zeker als het onbetaald is, kan je inkomen lager uitvallen. De bank kijkt dan naar je actuele loonstroken. Samen bepalen we wat dit betekent voor je leencapaciteit en maandlasten.

Wat kun je nu alvast regelen?

Je kunt nu alvast een aantal zaken regelen:

Laat je huidige hypotheek checken: past die nog bij je nieuwe situatie?
Bereken je verbouwingsruimte: wat kun je doen met je overwaarde?
Denk aan overlijdensrisicoverzekeringen: extra belangrijk met een gezin.
Regel partnerregistratie of samenlevingscontract: voor duidelijkheid bij eigendom.
Check je maandlasten bij één inkomen: wat als één van jullie tijdelijk stopt met werken?

Overlijdensriscoverzekering

Je wilt er liever niet over nadenken. Maar stel dat jij of je partner komt te overlijden, dan is het fijn als de achtergebleven gezinsleden kunnen blijven wonen in het huis. Maar kunnen zij de hypotheek wel betalen? Hiervoor kun je een overlijdensrisicoverzekering afsluiten. Bij vroegtijdig overlijden van jou of je partner wordt het inkomen voor een langere tijd aangevuld of kun je de hypotheek aflossen. Of een overlijdensrisicoverzekering nodig is, is geheel afhankelijk van je wensen en financiële situatie. Heb je al een overlijdensrisicoverzekering dan is het verstandig om na te gaan of de huidige polis nog past bij je wensen. De adviseur van Hypotheek Visie helpt je graag verder.

Kindgebonden budget en je maximale hypotheek

Krijg je kindgebonden budget van de Belastingdienst? Dan is dat een welkome aanvulling op je inkomen. Maar let op: het kindgebonden budget telt meestal niet mee bij het berekenen van je maximale hypotheek. Geldverstrekkers rekenen alleen met structureel, vast inkomen. Omdat toeslagen zoals het kindgebonden budget kunnen veranderen bij wisselend inkomen of wijzigingen in je gezinssituatie, worden ze niet als zeker beschouwd.

Toch kan het wel degelijk invloed hebben op je maandlasten en leencapaciteit in de praktijk. Het verhoogt je bestedingsruimte, ook al telt het formeel niet mee in de berekening. Een adviseur kijkt graag met je naar een realistische inschatting van wat verantwoord is in jouw situatie.

Veelgestelde vragen

Ja, dat kan. De meeste banken accepteren het zwangerschapsverlofinkomen als volledig inkomen. Belangrijk is wel dat je een arbeidsovereenkomst hebt en weer terugkeert na je verlof.

Ja, als je overwaarde hebt of ruimte binnen je inkomen, kun je extra lenen voor verbouwing. Denk aan kinderkamers, isolatie of een veiligere woning.

Als je samen een huis hebt, moet je afspraken maken over verdeling of overname van de woning. Wij helpen je met scenario’s en opties voor herfinanciering.

Als je contractueel minder gaat werken, telt alleen het nieuwe lagere inkomen mee. We kijken dan samen wat je nog kunt lenen en of aanpassen van je hypotheek slim is.

Niet verplicht, maar wel sterk aan te raden. Hiermee voorkom je dat je partner of kinderen in financiële problemen komen als er iets gebeurt.

Bekijk alle veelgestelde vragen

Kindje op komst? Zo regel je je hypotheek goed