Hypotheek met pensioen: dit zijn je mogelijkheden

Hypotheek afsluiten met pensioen: wat zijn je opties?

Veel mensen denken dat een hypotheek afsluiten er niet meer in zit zodra ze met pensioen gaan. Logisch, want je inkomen verandert en geldverstrekkers stellen andere vragen over je inkomen als je met pensioen bent. Toch klopt dat beeld vaak niet. In de praktijk kan er met een pensioeninkomen meer dan je verwacht, mits je de juiste opzet kiest. We leggen je rustig uit wat je mogelijkheden zijn en waar je op moet letten.

Geschreven door:

Rob Hogenes

Laatst gewijzigd

dinsdag 18 augustus 2026

Afspraak maken

Kan ik nog een hypotheek afsluiten als ik met pensioen ben?

Het korte antwoord: in veel gevallen wel. Je leeftijd is op zichzelf geen reden voor een geldverstrekker om nee te zeggen. Waar het echt om draait is je inkomen na pensionering. Naast je AOW telt je opgebouwde pensioen mee, en soms ook inkomsten uit lijfrente, vermogen of een klein dienstverband. Een geldverstrekker kijkt of die inkomsten stabiel en levenslang zijn, want dan kun je de maandlasten ook op de langere termijn dragen.

Wat hierbij meespeelt, is dat je pensioeninkomen vaak lager ligt dan je laatstverdiende salaris. Daardoor kan het bedrag dat je maximaal kunt lenen anders uitvallen dan je gewend was. Het betekent niet dat het niet kan, het betekent dat de berekening net even anders loopt.

Welke hypotheekvormen passen bij een pensioeninkomen?

Er is niet één vorm die voor iedereen het beste werkt. Wat past, hangt af van je woonwens, je inkomen en wat je met je woning wilt. Ben je ouder en zoek je een opzet die rekening houdt met je pensioeninkomen, dan kan een seniorenhypotheek uitkomst bieden, met voorwaarden die op jouw levensfase zijn afgestemd. Een paar veelgekozen routes:

Een reguliere hypotheek blijft vaak gewoon mogelijk als je pensioeninkomen de lasten kan dragen. Voor wie de maandlasten laag wil houden, kan een gedeeltelijk aflossingsvrije opzet interessant zijn. Goed om te weten is dat aan een aflossingsvrije hypotheek voorwaarden en fiscale aandachtspunten zitten, dus laat je daarover goed informeren voordat je kiest.
Heb je veel waarde in je woning zitten, dan is het verzilveren van die waarde een optie. Met een verzilverhypotheek of opeethypotheek neem je een bedrag op uit de overwaarde, bijvoorbeeld als aanvulling op je pensioen of voor een verbouwing, terwijl je in je huis blijft wonen. Welke vorm bij jou past, hangt sterk af van je persoonlijke situatie.

Afspraak maken

Hoeveel kan ik lenen met mijn pensioen?

Je maximale hypotheek wordt bepaald door je toetsinkomen na pensionering. Een geldverstrekker telt je AOW en pensioen bij elkaar op en kijkt naar wat daarvan structureel is. Omdat dit inkomen meestal lager is dan het salaris, valt de maximale lening vaak wat lager uit. Tegelijk hebben veel gepensioneerden al flink afgelost op hun huidige woning, waardoor er ruimte en overwaarde is die juist in je voordeel werkt.

De enige manier om hier echt zekerheid over te krijgen, is je situatie laten doorrekenen. Twee mensen met hetzelfde pensioen kunnen tot een verschillende uitkomst komen, afhankelijk van hun woonwens en de geldverstrekker.

Waar moet je op letten?

Een paar zaken die het verschil maken bij een hypotheek rond je pensioen:

Kijk naar de levenslange zekerheid van je inkomen, want daar baseert de geldverstrekker zijn beoordeling op. Houd rekening met het moment waarop je rentevaste periode afloopt, zeker als dat samenvalt met je pensionering. Denk ook na over wat je nalaat en wat je partner kan dragen als een van beiden wegvalt. En weeg mee of je je maandlasten laag wilt houden of juist sneller wilt aflossen.

Het zijn precies dit soort afwegingen waar een onafhankelijk adviseur voor jou het verschil maakt. Bij Hypotheek Visie krijg je echt persoonlijk advies, met de tijd en aandacht om jouw situatie goed door te nemen. Onze adviseurs hebben dit gesprek al duizenden keren gevoerd en kennen de mogelijkheden van ruim veertig geldverstrekkers.

Veelgestelde vragen

Ja, dat kan vaak. Je leeftijd is niet de bepalende factor, je inkomen na pensionering wel. Zolang je AOW en pensioen de maandlasten kunnen dragen, blijft een hypotheek in veel gevallen mogelijk.

Dat kan, bijvoorbeeld met een verzilverhypotheek waarmee je een deel van de waarde van je woning opneemt terwijl je er blijft wonen. Welke opzet verstandig is, hangt af van je inkomen, je leeftijd en je wensen.

Ja. Je AOW en je opgebouwde pensioen worden samen als toetsinkomen meegenomen. Een geldverstrekker kijkt vooral of die inkomsten levenslang en stabiel zijn.

In sommige gevallen wel, maar er zitten voorwaarden en fiscale aandachtspunten aan. Laat je situatie doorrekenen zodat je weet wat het voor je maandlasten en je belasting betekent.

Bekijk alle veelgestelde vragen

Plan een gratis adviesgesprek

Wil je weten wat er in jouw situatie kan? Onze adviseurs rekenen het vrijblijvend voor je door en leggen je rustig uit welke opties bij je passen. Kom meer te weten over een hypotheek en je pensioen en plan een gratis adviesgesprek bij een vestiging bij jou in de buurt.

Afspraak maken