Overwaarde en scheiden

Overwaarde op je huis en scheiden

De kogel is door de kerk. Het woord scheiden is gevallen. Jullie hebben besloten om uit elkaar te gaan. Dan komt er veel op je af. Vooral als je ook samen een eigen huis hebt. De huizenprijzen zijn de afgelopen jaren gigantisch gestegen en de kans is groot dat jullie een overwaarde hebben. Hoe zit het met de overwaarde als je gaat scheiden? Het is een vraag die momenteel veel leeft bij partners die willen scheiden. We leggen het aan je uit.

Er is sprake van overwaarde als de waarde van de woning hoger is dan de hypotheek die op de woning rust. Normaal komt die overwaarde vrij als je de woning verkoopt. Maar wat als je gaat scheiden en één van de partners blijft in de woning wonen? Dat geld heb je niet op de bank staan. Hoe gaat het dan in zijn werk? En hoe is de verdeling?

Scheiden en gemeenschap van goederen

Ben je in gemeenschap van goederen getrouwd? Dan ben je beiden eigenaar ongeacht de eigendomsakte. Dit betekent dat de verdeling 50/50 is.

Uitzondering schenking

Misschien heb je een schenking ontvangen en dit in het huis gestopt. Wanneer je bent getrouwd in gemeenschap van goederen dan wordt dit bij een scheiding verdeeld. Tenzij jij of de schenker bij de notaris hebt laten vastleggen dat je partner bij een scheiding geen recht heeft op de schenking.

Scheiden en huwelijkse voorwaarden

Wanneer jullie op huwelijkse voorwaarden zijn getrouwd, dan zijn er vaak afspraken gemaakt over wat van wie is. Meestal zijn er dan ook duidelijke afspraken vastgelegd over de eigen woning. Bijvoorbeeld dat de ene partner voor 60% eigenaar is en de ander 40%. Ga je scheiden en is er overwaarde? Dan is de verdeling van de overwaarde ook 60/40.

Overwaarde en je partner uitkopen

Wil jij in de woning blijven wonen? Dan betekent dit dat je je partner moet uitkopen en een deel van de overwaarde moet geven. Dit deel van de overwaarde kun je misschien meefinancieren in de hypotheek. Dit moet financieel wel haalbaar zijn. Een financieel adviseur van Hypotheek Visie kan voor je nagaan of je op basis van je inkomen en afspraken de hypotheek op jouw naam kan krijgen.

Is je inkomen niet toereikend om je partner uit te kopen, dan kunnen er wellicht nog andere opties zijn. Een adviseur van Hypotheek Visie denkt graag met je mee.

Afstand doen van de overwaarde

Je kunt ervoor kiezen om afstand te doen van de overwaarde. Dit is niet gebruikelijk en ook lang niet altijd verstandig. Soms gebeurt het weleens om ervoor te zorgen dat een van de partners met de kinderen in het huis kan blijven wonen. Afstand doen van de overwaarde heeft gevolgen. Laat je daarom goed adviseren door je hypotheekadviseur of mediator.

Echtscheidingsconvenant

Je kunt pas een nieuwe hypotheek afsluiten als er een echtscheidingsconvenant is opgesteld en ingediend bij de rechtbank. In het echtscheidingsconvenant staan de afspraken over de scheiding met betrekking tot de woning/ hypotheek maar ook de alimentatie en kinderen vastgelegd.

Ga je scheiden en wil je weten of je in de woning kunt blijven wonen of een andere woning kunt kopen? Een adviseur van Hypotheek Visie geeft je graag inzicht in de mogelijkheden.

Veelgestelde vragen

Niet per se. De verdeling hangt af van de eigendomsverhouding en eventuele huwelijkse voorwaarden of samenlevingscontracten. Bij gelijke eigendom is 50/50 gebruikelijk.

Ja, dat is juist de bedoeling. Dit bedrag wordt je eigenwoningreserve. Het verhoogt je inbreng, maar verplicht je ook om dit bedrag te gebruiken bij een nieuwe aankoop als je de hypotheekrenteaftrek wilt behouden.

Ja, dat kan, maar let op de fiscale regels en vrijstellingen. Je kunt bijvoorbeeld een deel belastingvrij schenken voor de aankoop van een woning.

Ja, dat kan. Je eigenwoningreserve mag ook worden ingezet als eigen geld bij aankoop van een woning waar je je ex-partner uitkoopt. Dit moet wel goed worden vastgelegd en afgestemd met je hypotheekadviseur.

Niet altijd. In sommige gevallen kan de uitbetaling van de overwaarde in termijnen plaatsvinden, of worden verrekend met andere afspraken in de scheiding (bijv. pensioenverdeling of alimentatie). Dit vraagt altijd om goed overleg en maatwerkadvies.

Dan wordt de uitkoopsom of verdeling aangepast op basis van de actuele getaxeerde waarde. Een taxatie is dus cruciaal.

Laat altijd een onafhankelijke, gecertificeerde taxatie uitvoeren. Komen jullie er niet uit? Dan kan een second opinion of bindende waardebepaling via de rechtbank uitkomst bieden.

Als de woning minder waard is dan de openstaande hypotheek, is er sprake van een restschuld. Deze moet verdeeld worden, tenzij een van de partners vrijwillig meer op zich neemt. Restschulden kunnen in sommige gevallen nog worden meegefinancierd, maar dit hangt af van je inkomen en de bankvoorwaarden.

Als je besluit de woning (tijdelijk) onverdeeld te laten, blijft de overwaarde ook onverdeeld. Bij een latere verkoop moet alsnog bepaald worden hoe die verdeeld wordt. Leg afspraken hierover vast in een convenant om conflicten te voorkomen.

Bekijk alle veelgestelde vragen