Risico-opslag | Hypotheek Visie

Kan mijn risico-opslag omlaag?

Er zijn meerdere mogelijkheden om je woonlasten te verlagen. Een van deze manieren is het verlagen van je risico-opslag. Niet iedereen heeft in zijn hypotheek een risico-opslag zitten, maar als je dit wel hebt, is het belangrijk dat deze niet te hoog is.

Wil je weten of jouw hypotheek een risico-opslag heeft of heb je andere vragen over de risico-opslag? De professionele hypotheekadviseurs van Hypotheek Visie informeren je graag over de inhoudelijke aspecten van je hypotheek.

Het doel van de risico-opslag

Stel je hebt een huis gekocht en een hypotheek zonder Nationale Hypotheek Garantie (NHG) afgesloten. De bank die deze hypotheek heeft verstrekt, loopt het risico dat deze woning bij de verkoop minder opbrengt dan de openstaande schuld zodra de hypotheek niet tijdig wordt betaald.

Om deze reden laten veel banken hun klanten extra rente betalen naarmate de waarde van de woning lager is dan het openstaande hypotheekbedrag. Dit wordt de risico-opslag genoemd.

Heb je een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG)? Dan krijg je juist een korting op de rente omdat de geldverstrekker minder risico loopt.

Risicoklassen

Je risico-opslag wordt bepaald door de verhouding tussen de hoogte van je hypotheek en de waarde van je woning. Deze verhouding wordt uitgedrukt in percentages en ingedeeld in een risicoklasse (het aantal schalen verschilt per bank). Hoe hoger het percentage, hoe hoger de te betalen risico-opslag.

Een voorbeeld: Je hebt een hypotheekbedrag van € 250.000 voor een woning die inmiddels een woningwaarde heeft van € 300.000. Je hypotheekbedrag is nu niet meer 100%, maar nog 83% van je woningwaarde.

Wanneer je woningwaarde stijgt kan het dus zijn dat je in een lagere risicoklasse terechtkomt, waardoor je maandelijks minder risico-opslag hoeft te betalen.

Wanneer kan ik mijn risico-opslag verlagen?

De risico-opslag betaal je maandelijks en is dus onderdeel van je maandlasten. Wanneer de woningwaarde van je huis stijgt en/of het geleende bedrag door aflossing kleiner wordt, daalt ook het risico dat je de hypotheek niet kunt aflossen. De afgelopen jaren zijn door de stijgende huizenprijzen veel woningwaarden gestegen.

Doordat het risico lager wordt is het in veel gevallen ook mogelijk om de hoogte van je risico-opslag te verlagen. Maandelijks hoef je hierdoor minder aan risico-opslag te betalen, waardoor je maandlasten ook een stuk lager kunnen uitvallen. Het scheelt maandelijks geld wanneer jouw risico-opslag naar beneden kan. Op de lange termijn kan dit wellicht tot in de duizenden euro’s aan besparing opleveren.

Hoe kan ik mijn risico-opslag verlagen?

Partijen zoals de consumentenbond pleiten ervoor dat geldverstrekkers zelf hun klanten op de hoogte brengen wanneer zij merken dat hun risico-opslag naar beneden kan. Helaas zijn er in de praktijk weinig banken die dit doen.

In dit geval is het verstandig om zelf uit te zoeken of jouw risico-opslag omlaag kan. Je kunt je bank bellen om dit voor te stellen. De kans is groot dat de bank je zal vragen om een bewijs van de gestegen woningwaarde aan te leveren. Het volgende bewijs kan de bank gaan vragen:

Bij sommige banken is de WOZ-beschikking van de gemeente voldoende. Deze is gratis aan te vragen.

Sommige banken vragen een desktoptaxie als bewijs, ook wel 'online taxatie' genoemd. Deze kost rond de € 100.

Bij andere banken kan een taxatierapport worden gevraagd. De kosten hiervoor zijn rond de € 500 tot € 1000.

Let op: 'Risico-opslag' wordt ook weleens 'tariefopslag' of 'renteopslag' genoemd. Wanneer je bank het over een van deze termen heeft bedoelen zij dus de risico-opslag

Afspraak maken? Vul onderstaand formulier in.