Wat beïnvloedt de hypotheekrente?
De hypotheekrente wordt bepaald door een aantal belangrijke factoren. Hieronder zie je welke elementen van invloed kunnen zijn op de rente die jij kunt krijgen:
Jouw inkomen en financiële situatie
De waarde van je woning en je eigen inbreng
De looptijd van je hypotheek
Renteontwikkelingen op de markten
De rentevorm (vaste rente of variabele rente)
Tip: Door je persoonlijke situatie goed in kaart te brengen, kun je de rente kiezen die het beste bij je past en profiteer je van de meest gunstige voorwaarden.
Wat past beter: variabele of vaste hypotheekrente?
Een variabele rente beweegt mee met de marktrente. Je maandlasten kunnen hierdoor dalen of stijgen. Kies je voor zekerheid? Dan is een rentevaste periode van 10, 20 of zelfs 30 jaar aantrekkelijk. Veel mensen kiezen een vaste rente als ze verwachten langere tijd in hun woning te blijven of hun inkomen willen beschermen tegen rentestijgingen. Twijfel je? Dan kun je ook kiezen voor een combinatiehypotheek met deels vaste en deels variabele rente. Onze adviseurs geven je graag advies.
Hypotheekrente vergelijken: welke rente past bij jou?
De rente die je kunt krijgen hangt sterk af van je persoonlijke situatie. Hier zijn enkele punten om rekening mee te houden.
Hypotheekrente vergelijken als starter
Als je voor het eerst een huis koopt, wil je natuurlijk de laagste rente vinden. Je vraagt je waarschijnlijk af of je dezelfde rente kunt krijgen als ervaren kopers. Ja, dat kan. Voor starters zijn er vaak speciale rentetarieven, vooral als je gebruik kunt maken van een Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Dit kan je rente verlagen, wat gunstig is voor je maandlasten. Een studieschuld verlaagt je maximale hypotheek, maar verandert de rente meestal niet. Kies je voor een lange rentevaste periode, dan weet je waar je aan toe bent en kom je niet voor verrassingen te staan.
Onze tip voor starters: vergelijk verschillende rentevaste periodes (bijvoorbeeld 5 jaar, 10 jaar) en kijk welke het beste bij jouw plannen past. Rentevaste periodes van 10 jaar bieden meer zekerheid, maar de rentes zijn vaak iets hoger dan bij kortere periodes.
Hypotheekrente vergelijken als gezin of doorstromer
Gezinnen of mensen die hun woning willen upgraden, moeten goed kijken naar de lange termijn. Een hypotheek met een rentevaste periode kan helpen om je maandlasten te stabiliseren. Daarnaast kunnen extra kosten zoals kinderopvang of toekomstige veranderingen in het inkomen invloed hebben op je leencapaciteit. Vergelijk aanbieders goed, want bij een verschil van 0,5% kan dit honderden euro’s per jaar schelen. Inleggen van eigen geld verlaagt vaak ook het rentepercentage.
Onze tip voor doorstromers: een rentevaste periode van 10 jaar of langer kan zorgen voor meer financiële zekerheid, vooral als je verwacht dat je gezinsomstandigheden in de toekomst kunnen veranderen.
Hypotheekrente vergelijken als je na een scheiding een woning wilt kopen
Na een scheiding wil je grip op je financiële situatie. Bij het aanvragen van een hypotheek na een scheiding kunnen alimentatiebetalingen invloed hebben op het bedrag dat je kunt lenen. Het is belangrijk om de rente goed te vergelijken en de leenvorm te kiezen die het beste past bij je gewijzigde situatie. Veel ex-partners kiezen voor 10 of 20 jaar vast, zodat hun lasten voorspelbaar blijven.
Onze tip bij een scheiding: bekijk of je in aanmerking komt voor rentevoordeel door gebruik te maken van de NHG of andere beschermingsmechanismen die de rente kunnen verlagen.
Hypotheekrente vergelijken als je dichter bij je pensioen zit
Als je bijna met pensioen gaat en je hypotheek wilt herzien, is het belangrijk om goed te kijken naar de renteverwachtingen. Dit kan helpen om je maandlasten te plannen, vooral als je inkomen verandert. Let op de renteontwikkelingen die invloed kunnen hebben op je financiering op de lange termijn.
Onze tip voor pensionado’s: denk na over een rentevaste periode die overeenkomt met je pensioenplanning. Zo voorkom je onverwachte stijgingen in je maandlasten.
Hypotheekrente vergelijken als ZZP’er
Ben je ondernemer? Dan is rentevergelijking extra belangrijk. Niet elke geldverstrekker kijkt hetzelfde naar jouw inkomen. Sommige partijen rekenen standaard een opslag voor zzp’ers, terwijl andere geldverstrekkers soepeler zijn. Door de rente te vergelijken vind je aanbieders die jouw inkomstenmodel goed begrijpen.
Onze tip voor ondernemers: let op de voorwaarden van de geldverstrekkers. Soms moet je minimaal 3 jaar actief zijn, soms volstaat 1 jaar met inkomensverklaring.
Hypotheekrente vergelijken als expat
Als expat kan je een concurrerende rente krijgen mits je inkomen in euro’s wordt uitbetaald en je een verblijfsvergunning hebt. Niet alle aanbieders verstrekken hypotheken aan expats, maar er zijn er genoeg die dat wel doen. Dat gebeurt vaak met rentepercentages die niet veel afwijken van Nederlandse kopers. Onze adviseur helpt je de juiste match te vinden.
De beste rente voor jouw situatie vinden
Het vergelijken van hypotheekrentes begint met het in kaart brengen van je persoonlijke situatie. Let op de rentevaste periode, het rentepercentage en de voorwaarden van verschillende aanbieders. Hier zijn enkele tips voor het vergelijken:
Gebruik een hypotheekrente vergelijkingstool die rekening houdt met jouw inkomen, hypotheekbedrag en gewenste looptijd.
Kijk ook verder dan alleen de rente: wat zijn de bijkomende kosten? Kun je vroegtijdig aflossen zonder boetes? Wat zijn de voorwaarden voor renteverlaging?
De rente kan snel veranderen, dus het is belangrijk om actuele renteontwikkelingen goed in de gaten te houden.
Het voordeel van een onafhankelijk adviseur
Het grote voordeel van een onafhankelijke hypotheekadviseur ten opzichte van een adviseur van een bank, is dat hij of zij in het grote aanbod op zoek gaat naar het product dat het beste past bij jouw wensen en mogelijkheden. De adviseur vergelijkt uitgebreid premies, rentes en voorwaarden van aanbieders, leest de kleine letters en weegt de voor- en nadelen tegen elkaar af. Het resultaat? Een hypotheek die het beste bij jou past met de laagst mogelijke maandlast.
Als je een nieuwe televisie wilt kopen, dan win je waarschijnlijk ook eerst advies in over welke merk en welk type het beste bij je past. Je vergelijkt, wikt en weegt en kiest uiteindelijk de tv die aansluit bij je wensen en budget. Waarom zou je dit dan ook niet doen bij het afsluiten van een hypotheek? Een hypotheek is tenslotte één van de grootste financiële beslissingen in je leven. Ga daarom shoppen bij een onafhankelijke hypotheekadviseur. Die maakt voor jou de vergelijking zodat je een weloverwogen keuze kunt maken.
Waarom Hypotheek Visie?
Persoonlijk hypotheekadvies
Een hypotheek die past bij jouw wensen en mogelijkheden tegen zo laag mogelijke maandlasten
100% onafhankelijk, we vergelijken meer dan 40 aanbieders
Deskundige en gediplomeerde adviseurs
Altijd dichtbij: een vestiging bij jou in de buurt of via online webcam advies
Laat je hypotheekrente persoonlijk vergelijken
Een online overzicht is handig, maar jouw situatie bepaalt de echte hypotheekrente. Wil je weten welke aanbieder jou het scherpste tarief biedt, met voorwaarden die passen bij jouw leven? Plan dan een gratis gesprek met onze adviseurs. Zij vergelijken rentes van meer dan 40 geldverstrekkers en zoeken uit waar jij het meeste voordeel haalt.
