Wat is een overlijdensrisicoverzekering?
Een overlijdensrisicoverzekering, vaak afgekort als ORV, is een verzekering die een bedrag uitkeert wanneer de verzekerde persoon tijdens de looptijd overlijdt. Dit bedrag kan bijvoorbeeld worden gebruikt om:
een deel van de hypotheek af te lossen
de maandlasten tijdelijk op te vangen
financiële rust te creëren voor de achterblijvende partner of het gezin
Het doel is om te voorkomen dat nabestaanden in financiële problemen komen door het wegvallen van inkomen.
Is een overlijdensrisicoverzekering verplicht bij een hypotheek?
Nee, in de meeste gevallen is een overlijdensrisicoverzekering niet verplicht. Sinds 2018 is een overlijdensrisicoverzekering bij een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie niet meer standaard verplicht. Ook veel geldverstrekkers stellen deze eis niet meer.
Daardoor wordt de overlijdensrisicoverzekering vaker gezien als een keuze in plaats van een vast onderdeel van de hypotheek.
Dat betekent alleen niet dat het risico is verdwenen.
Waarom wordt een overlijdensrisicoverzekering minder vaak afgesloten?
Er zijn verschillende redenen waarom mensen ervoor kiezen geen overlijdensrisicoverzekering af te sluiten.
Kostenbewust gedrag
Huishoudens kijken kritischer naar hun maandlasten en maken bewuste keuzes in verzekeringen.
Veel keuzes tijdens het hypotheekproces
Bij het kopen van een huis moet je veel beslissingen nemen. Sommige onderwerpen krijgen daardoor minder aandacht.
Onvoldoende inzicht in risico’s
Niet iedereen staat stil bij wat er financieel gebeurt als één inkomen wegvalt.
Juist dat laatste punt maakt het gesprek hierover belangrijk.
Wanneer is een overlijdensrisicoverzekering verstandig?
Of een overlijdensrisicoverzekering nodig is, hangt af van je persoonlijke situatie.
In de praktijk is een ORV vaak verstandig als:
één inkomen meer dan de helft van het totale inkomen vormt
er kinderen zijn die financieel afhankelijk zijn
de hypotheeklasten relatief hoog zijn
er weinig spaargeld of financiële buffer is
In deze situaties kan het wegvallen van inkomen direct gevolgen hebben voor de betaalbaarheid van je woning.
Wanneer is een overlijdensrisicoverzekering minder nodig?
Er zijn ook situaties waarin een ORV minder noodzakelijk is, bijvoorbeeld:
als beide partners voldoende inkomen hebben om de lasten alleen te dragen
als er veel spaargeld of vermogen beschikbaar is
als de hypotheek relatief laag is
Toch blijft het belangrijk om dit goed te laten doorrekenen. Aannames kloppen in de praktijk niet altijd.
Welke soorten overlijdensrisicoverzekering zijn er?
Er zijn verschillende vormen van een overlijdensrisicoverzekering. De twee meest voorkomende vormen zijn:
Gelijkblijvende verzekering
Het verzekerde bedrag blijft gedurende de looptijd gelijk.
Dalende verzekering
Het verzekerde bedrag daalt in de loop van de tijd, vaak in lijn met een hypotheek die wordt afgelost.
Welke vorm bij jouw persoonlijke situatie past, hangt onder andere af van:
Wat gebeurt er zonder overlijdensrisicoverzekering?
Zonder overlijdensrisicoverzekering komt de financiële druk volledig bij de achterblijvende partner te liggen.
Denk aan:
het blijven betalen van de hypotheek
vaste lasten die doorlopen
eventuele kosten voor kinderen
In sommige gevallen kan dit betekenen dat de woning verkocht moet worden. Dat scenario wordt vaak onderschat.
Waarom het verstandig is om dit te bespreken
Een hypotheek loopt vaak tientallen jaren. In die periode verandert er veel in je leven en je financiële situatie. Daarom is het verstandig om stil te staan bij vragen zoals:
Een hypotheek gaat vaak tientallen jaren mee. In die periode kan er veel veranderen in je leven en je financiële situatie. Daarom is het altijd zinvol om het onderwerp te bespreken bij het afsluiten of aanpassen van een hypotheek. Zo krijg je inzicht in vragen zoals:
wat gebeurt er als één inkomen wegvalt?
kan mijn partner de hypotheek blijven betalen?
welke financiële buffers zijn er al?
Door dit samen met een hypotheekadviseur te bespreken, krijg je inzicht in je situatie en voorkom je verrassingen achteraf.
Laat je adviseren over jouw situatie
Of een overlijdensrisicoverzekering nodig is, verschilt per situatie. Juist daarom is persoonlijk advies belangrijk.
De adviseurs van Hypotheek Visie helpen je graag om inzicht te krijgen in jouw mogelijkheden en risico’s. Plan een vrijblijvende afspraak en ontdek wat in jouw situatie verstandig is.
