Hypotheek en pensioen: dit zijn je mogelijkheden

Of je nu bijna met pensioen gaat, al gestopt bent of juist eerder wilt stoppen met werken: het is belangrijk om te weten waar je staat met je hypotheek. Verandert je inkomen? Wil je verhuizen, verbouwen of je maandlasten verlagen? En hoe benut je de overwaarde van je woning op een slimme manier? Als je deze zaken goed regelt en tijdig inzicht krijgt in je financiële mogelijkheden, creëer je rust en zekerheid voor nu én straks. Zo geniet je straks zorgeloos van je pensioen, met echte pensioenrust.

Veranderingen als je met pensioen gaat

Als je met pensioen gaat, verandert je inkomen. Je salaris maakt plaats voor AOW en pensioen. Dat heeft invloed op je financiële ruimte. Kun je je maandlasten blijven betalen? Is je hypotheek nog passend bij je situatie? Het is verstandig om daar op tijd inzicht in te krijgen. Zo voorkom je financiële verrassingen en kun je indien nodig je hypotheek aanpassen.

De AOW (Algemene Ouderdomswet) is het basispensioen van de overheid. De hoogte ervan is afhankelijk van je leefsituatie (alleenstaand of met partner) en wordt automatisch uitgekeerd zodra je de AOW-leeftijd bereikt. Voor de meeste mensen is de AOW alleen niet voldoende om alle vaste lasten te dragen. Daarom is het belangrijk om ook naar je aanvullende pensioen(en) en andere inkomsten te kijken. Je hypotheekadviseur kan helpen om een volledig beeld te schetsen van je netto bestedingsruimte na pensionering.

Kun je nog een hypotheek krijgen na je pensioen?

Ook als je gepensioneerd bent, kun je in veel gevallen nog een hypotheek afsluiten. Bijvoorbeeld om te verhuizen, te verbouwen of om overwaarde op te nemen. Banken kijken dan naar je pensioeninkomen en houden rekening met je leeftijd. Er zijn speciale seniorenhypotheken, met voorwaarden die zijn afgestemd op jouw levensfase. Een hypotheekadviseur helpt je om je mogelijkheden helder te krijgen.

De hoogte van de hypotheek die je kunt krijgen als gepensioneerde hangt af van meerdere factoren: je (gezamenlijke) pensioeninkomen, de waarde van de woning, je leeftijd en de looptijd van de hypotheek. Vaak is de maximale looptijd korter en moet de hypotheek vóór een bepaalde leeftijd volledig afgelost zijn. Dit betekent niet automatisch dat je minder mogelijkheden hebt.

Daarnaast is het goed om te weten dat sommige kosten, zoals een overlijdensrisicoverzekering of inkomenswaarborg, niet meer verplicht zijn na je pensioen. Dat kan gunstig uitpakken voor de totale maandlasten. Ben je van plan om te verhuizen of te verbouwen? Dan kun je ook met je hypotheekadviseur bespreken of je huidige hypotheek mee kunt nemen of moet oversluiten.

Een goed advies maakt hier echt het verschil. Onze adviseurs kijken samen met jou naar je wensen en levenssituatie, en zoeken uit welke hypotheekvorm en aanbieder het beste past bij jouw pensioenfase.

Maak vrijblijvend een afspraak

Overwaarde gebruiken na je pensioen

Veel mensen hebben overwaarde opgebouwd in hun woning. Die kun je benutten, bijvoorbeeld om je pensioen aan te vullen, te verduurzamen of om eerder te stoppen met werken. Er zijn verschillende hypotheekvormen, zoals de opeethypotheek of verzilverhypotheek. Die geven je financiële ruimte zonder dat je hoeft te verhuizen. Wil je weten of dit voor jou mogelijk is? Laat je adviseren door een expert.

Maak vrijblijvend een afspraak

Wat is een opeethypotheek?

Een opeethypotheek (ook wel verzilverhypotheek genoemd) is een speciale hypotheekvorm waarbij je de overwaarde van je woning opneemt in de vorm van maandelijkse uitkeringen of eenmalige opname, zonder dat je je huis hoeft te verkopen.

Deze hypotheek is bedoeld voor mensen die met pensioen zijn en graag extra financiële ruimte willen, bijvoorbeeld om hun pensioeninkomen aan te vullen, eerder te stoppen met werken, hun woning te verduurzamen of hulp te geven aan (klein)kinderen.

Je hoeft bij een opeethypotheek geen maandlasten te betalen: de rente wordt bij de schuld opgeteld. De volledige schuld wordt pas afgelost als je verhuist of overlijdt. De woning wordt dan verkocht en de opbrengst wordt gebruikt om de hypotheek terug te betalen.

Eerder stoppen met werken: wat kan er met je hypotheek?

Droom je ervan om eerder met pensioen te gaan? Dan is het belangrijk om te weten wat dat betekent voor je hypotheeklasten. Kun je die nog dragen als je inkomen daalt? En hoe lang loopt je hypotheek nog door? Misschien kun je je lasten verlagen door af te lossen, je hypotheekvorm aan te passen of je overwaarde op te nemen. Een financieel plan helpt je keuzes te maken.

Als je eerder wilt stoppen met werken, ontstaat er vaak een periode waarin je nog geen AOW of pensioen ontvangt, maar wel vaste lasten hebt. Dit wordt ook wel de overbruggingsfase genoemd. Tijdens deze periode moet je dus voldoende eigen vermogen of inkomen hebben om je hypotheeklasten te blijven betalen. Je kunt dan denken aan spaargeld, een lijfrente of het inzetten van de overwaarde van je woning.

Het aanpassen van je hypotheek kan ook helpen om je maandlasten te verlagen. Zo kun je bijvoorbeeld kiezen voor een langere looptijd, een aflossingsvrije hypotheek of oversluiten naar een lagere rente. Elke keuze heeft voor- en nadelen, afhankelijk van je financiële situatie en je toekomstplannen.

Wil je precies weten wat er in jouw situatie mogelijk is? Dan is het slim om tijdig in gesprek te gaan met een hypotheekadviseur. Samen bekijk je hoe je je woonlasten beheersbaar houdt, zodat je met een gerust hart eerder kunt stoppen met werken.

Maak vrijblijvend een afspraak

Zo bereid je je hypotheek voor op je pensioen

Wacht niet tot je met pensioen bent, maar kijk ruim van tevoren naar je hypotheek. Klopt de looptijd nog? Past de maandlast bij je verwachte inkomen straks? Zijn er mogelijkheden om je hypotheek aan te passen of over te sluiten? Door nu actie te ondernemen, zorg je voor rust en zekerheid later. Onze adviseurs denken graag met je mee.

Een belangrijk onderdeel van deze voorbereiding is het laten maken van een financieel woonplan. Daarmee krijg je inzicht in je toekomstige lasten, je pensioeninkomen en de waarde van je woning. Zo kun je scenario’s doorrekenen: wat als je partner eerder stopt met werken? Wat als je inkomen lager uitvalt dan verwacht? Of wat als je nog wilt verhuizen of verbouwen na je pensioen?

Ook kun je alvast bespreken of je huidige hypotheekvorm nog past bij je levensfase. Heb je bijvoorbeeld een aflossingsvrije hypotheek die binnenkort afloopt? Of loopt je rentevaste periode bijna ten einde? Door dit tijdig te bekijken, voorkom je dat je straks onverwacht moet schakelen. Met een goed plan kun je de stap naar je pensioen met vertrouwen zetten.

Maak vrijblijvend een afspraak

Veelgestelde vragen

Ja, dat kan. Banken toetsen wel strenger en kijken naar je werkelijke lasten en je pensioeninkomen. Een seniorenhypotheek kan dan uitkomst bieden.

Een verzilverhypotheek wordt ook wel een opeethypotheek genoemd. Een verzilverhypotheek maakt het mogelijk om de overwaarde van je woning op te nemen, zonder dat je hoeft te verhuizen.

Ja, dat kan vaak wel, maar het hangt af van je situatie en het beleid van je geldverstrekker.

De einddatum van een aflossingsvrije hypotheek komt vaak in zicht rond pensioenleeftijd. Het is belangrijk om ruim op tijd te bekijken hoe je hiermee omgaat. Je kunt verlengen, oversluiten of (deels) aflossen. Laat je adviseren over de mogelijkheden en de gevolgen voor je maandlasten.

Dat hangt af van je inkomen, uitgaven en hoeveel buffer je hebt. Een adviseur kan je helpen door dit samen in kaart te brengen en mee te rekenen in je hypotheekmogelijkheden.

Dat hangt af van je inkomen, leeftijd, woningwaarde en hypotheekvorm. Een adviseur rekent dit precies voor je uit.

Ja, met een verzilver- of opeethypotheek kun je de overwaarde inzetten om een aanvulling op je inkomen te krijgen. Zo creëer je financiële ruimte zonder dat je hoeft te verhuizen.

Het inkomen kan dalen, wat gevolgen heeft voor de betaalbaarheid van je hypotheek. Bespreek vooraf samen de opties.

Ja, dat kan. Door extra af te lossen, je rente opnieuw vast te zetten of over te sluiten naar een andere aanbieder kun je vaak je maandlasten verlagen. Zo houd je meer financiële ruimte over na je pensioen.

Dan kun je je woning verkopen en de overwaarde gebruiken voor de aankoop van een kleinere woning. Je kunt vaak ook een nieuwe hypotheek afsluiten, mits je inkomen toereikend is.

Bekijk alle veelgestelde vragen

Pensioeninkomen verbeteren?

Hoe je je pensioeninkomen kunt verbeteren is geheel afhankelijk van jouw wensen en mogelijkheden. Vraag de hypotheekadviseur van Hypotheek Visie om advies.

Maak een afspraak