Waarom worden de regels strenger?
Veel huishoudens hebben nog een (deels) aflossingsvrije hypotheek. Hierbij los je tijdens de looptijd niets af en betaal je alleen rente. Dat kan aantrekkelijk zijn vanwege lagere maandlasten, maar kan ook risico’s met zich meebrengen in de toekomst, wanneer onverhoopt veel consumenten met een aflossingsvrije hypotheek deze aan het eind van de looptijd niet zouden kunnen aflossen.
Daarom worden banken aangespoord om hun bestand aan aflossingsvrije hypotheekportefeuilles af te bouwen. Volgens onder andere Vereniging Eigen Huis kan dit ertoe leiden dat huiseigenaren ‘klem’ komen te zitten wanneer ze hun hypotheek willen wijzigen. Op 11 mei 2026 zullen de eerste banken hun beleid hebben gewijzigd.
Wanneer krijg je te maken met strengere regels?
Zolang je hypotheek ongewijzigd blijft, is er meestal niets aan de hand. De situatie verandert op het moment dat je iets wilt aanpassen, zoals:
• Verhuizen naar een nieuwe woning
• Je hypotheek oversluiten
• Je hypotheek verhogen
• De looptijd verlengen
• Je een overbruggingsfinanciering wilt hebben voor de periode dat je een nieuwe woning koopt en jouw bestaande woning nog in de verkoop staat
In deze situaties beoordeelt de bank je aanvraag opnieuw. Daarbij gelden nu dus steeds vaker strengere regels dan toen je je hypotheek oorspronkelijk afsloot.
Wat verandert er precies?
De belangrijkste verandering is dat banken het aflossingsvrije deel vaker beperken. Dit betekent bijvoorbeeld:
• Een lager percentage van de woningwaarde mag nog aflossingsvrij zijn: maximaal 30% van de woningwaarde. Voorheen was dit nog 50% van de woningwaarde.
• Je wordt verplicht (een deel) om te zetten naar een hypotheekvorm waarbij je wél aflost.
• Je kunt minder lenen dan verwacht.
De verwachting is dat deze eisen in de komende tijd verder worden aangescherpt. Bijvoorbeeld een maximumleeftijd, bijvoorbeeld 86 jaar, waarop de hypotheek verplicht volledig moet zijn afgelost.
Wat betekent dit voor jou?
De wijzigingen in de regels verschillen per bank en worden niet altijd duidelijk uitgelegd aan de consument. Hierdoor kun je onverwacht tegen beperkingen aanlopen. Als je plannen hebt om je hypotheek te wijzigen, is het belangrijk om hier tijdig bij stil te staan. Wat vandaag nog mogelijk is, kan in de toekomst anders zijn.
De gevolgen kunnen groot zijn:
• Je maandlasten kunnen stijgen
• Je financieringsmogelijkheden kunnen beperkter worden
• Je verhuisplannen kunnen beïnvloed worden
Wat kun je het beste doen?
Juist omdat het beleid per bank verschilt, is het niet verstandig om alleen af te gaan op één gesprek met je huidige bank. Om verrassingen zo goed mogelijk te voorkomen, is het verstandig om op tijd, samen met een van onze onafhankelijke adviseurs, de juiste stappen te ondernemen:
1. Breng je huidige hypotheek in kaart
Weet hoeveel van je hypotheek aflossingsvrij is en wanneer deze afloopt. Door tijdig te handelen, voorkom je dat je mogelijkheden beperkt worden. Vaak kun je nu nog de keuze voor de langere termijn maken. Keuzes die over enkele maanden niet meer gemaakt kunnen worden.
2. Denk vooruit
Heb je plannen om te verhuizen, verbouwen of oversluiten? Wacht niet te lang met oriënteren en probeer waar mogelijk nu al voor de bank bindende afspraken te maken voor het moment waarop jij een definitieve beslissing wilt nemen.
3. Vraag onafhankelijk advies aan
Omdat de regels per bank verschillen, kun je het beste een onafhankelijke adviseur vragen om de opties te vergelijken en inzicht te geven in wat wél mogelijk is. Bij Hypotheek Visie staan onze ervaren adviseurs voor je klaar om je bij al je financiële vragen te voorzien van professioneel en persoonsgericht advies.
