Hypotheek aanvragen met een nieuwe baan? Dit moet je weten

Hypotheek met een nieuwe baan: wat zijn je mogelijkheden?

Een nieuwe baan is spannend en biedt kansen, maar kan ook vragen oproepen als je tegelijkertijd een huis wilt kopen, een hypotheek wilt afsluiten of een hypotheek wilt wijzigen. Een nieuwe baan geeft ook nieuwe arbeidsvoorwaarden. Voorwaarden die van invloed kunnen zijn op je inkomen. Nu, maar ook voor later. Denk bijvoorbeeld aan je pensioen. Veel mensen denken dat je moet wachten met een hypotheek tot je een vast contract hebt. Gelukkig zijn er meer mogelijkheden dan je denkt, ook met een tijdelijk contract, proeftijd of als startende zzp’er.

Kun je een hypotheek aanvragen met een tijdelijk contract?

Ook met een tijdelijk contract kun je in aanmerking komen voor het afsluiten van een hypotheek. Dus als je een nieuwe baan krijgt met een tijdelijk contract, kun je in veel gevallen nog steeds een hypotheek aanvragen. Geldverstrekkers kijken naar de stabiliteit van je inkomen. Heb je een intentieverklaring van je werkgever? Dan telt je inkomen vaak volledig mee. Heb je die niet? Dan kijkt de bank bij een aanvraag naar je arbeidsverleden, branche en perspectief op werk. Wij helpen je in te schatten wat haalbaar is.

Hypotheek aanvragen terwijl je nog in je proeftijd zit

Zit je nog in je proeftijd van een nieuwe baan? Dan is het afhankelijk van je situatie of een hypotheek aanvragen haalbaar is. Sommige banken zijn terughoudend, anderen kijken naar het totaalplaatje. Werk je bijvoorbeeld al jaren in dezelfde sector of ben je overgestapt binnen een stabiel beroep? Dan zijn er zeker opties. Laat ons jouw situatie beoordelen.

Wat als ik van baan ga wisselen tijdens de hypotheekaanvraag?

Ben je al bezig met het aanvragen van een hypotheek en wissel je van baan? Dan kan dit gevolgen hebben. Informeer je adviseur altijd direct als je gaat wisselen tijdens de hypotheekaanvraag. Soms moet de bank opnieuw toetsen met je nieuwe contract. In sommige gevallen blijft je oude werkgeversverklaring geldig, maar dit verschilt per geldverstrekker. Snel schakelen voorkomt vertraging.

Ben je zzp’er geworden? Dan gelden andere regels

Ben je net gestart als zelfstandig ondernemer? Dan beoordelen banken je inkomen bij het aanvragen van een hypotheek op basis van winstcijfers van de afgelopen jaren. Heb je nog geen drie jaarcijfers? Dan zijn er geldverstrekkers die maatwerk bieden op basis van één of twee jaar. We kijken met je mee welke mogelijkheden er zijn voor het aanvragen of oversluiten van een hypotheek, of bijvoorbeeld bij verbouwen.

Wat verandert er voor je pensioen en arbeidsongeschiktheid?

Als je van baan wisselt, verandert er vaak ook iets in je pensioenopbouw. De meeste werknemers bouwen een pensioenpotje op via de werkgever. Maandelijks betalen jij en je werkgever hiervoor een premie aan het pensioenfonds of de pensioenverzekeraar. Als je van baan verandert, is de kans groot dat je ook gaat wisselen van pensioenfonds of pensioenverzekeraar. Ga goed na hoe je nieuwe pensioen wordt opgebouwd. Het pensioen dat je hebt opgebouwd via je oude werkgever verdwijnt niet. Je betaalt daar alleen geen premie meer. Controleer of je pensioen wordt voortgezet bij je nieuwe werkgever en of het nabestaandenpensioen en arbeidsongeschiktheidspensioen goed zijn geregeld. Sommige werkgevers bieden aanvullende verzekeringen, anderen niet. Zeker als je partner of kinderen hebt, is het goed om dit overzichtelijk te krijgen.

Op mijnpensioenoverzicht.nl kun je zien hoeveel je hebt opgebouwd. Je kunt dit bedrag laten staan en pas laten uitkeren als je met pensioen gaat. Het is ook mogelijk om de waarde over te dragen aan het pensioenfonds of pensioenverzekeraar van je nieuwe werkgever. Of dit in jouw geval verstandig is, is afhankelijk van je persoonlijke situatie. Via je nieuwe pensioenuitvoerder kun je een verzoek tot waardeoverdracht doen. Je krijgt dan altijd eerst een offerte.

Veranderingen in het nabestaandepensioen

Wisselen van baan kan meer gevolgen hebben dan je misschien zou verwachten. Als je in de pensioenregeling van je oude werkgever een nabestaandenpensioen op opbouwbasis hebt, houd je ook na je uitdiensttreding recht op het opgebouwde nabestaandenpensioen. Was er sprake van een risicoverzekering, dan is er geen reserve en vervalt dus het nabestaandenpensioen. Bij je nieuwe werkgever kun je wel weer een nabestaandenpensioen krijgen, maar dit wordt alleen berekend over je diensttijd bij je nieuwe werkgever.

Risico op arbeidsongeschiktheid

Ook het risico op arbeidsongeschiktheid is relevant. Arbeidsongeschikt raken heeft grote financiële consequenties. Werk je in loondienst? Dan krijg je meestal een uitkering vanuit de WIA (de Wet Werk en Inkomen naar Arbeidsvermogen). Maar vaak zijn er ook nog aanvullende voorzieningen via de werkgever geregeld. Check of dit bij je nieuwe werkgever ook zo is. Begin je voor jezelf als ZZP’er? Bedenk dan goed hoe je een inkomstenterugval op kunt vangen als je ziek of arbeidsongeschikt wordt. Er zijn dan geen voorzieningen vanuit de overheid waar je op terug kunt vallen. Een hypotheekadviseur kijkt met je mee naar de totale financiële situatie, inclusief deze risico’s.

Veelgestelde vragen

Ja, dat kan. Banken kijken dan naar je arbeidsverleden en werkzekerheid. Heb je bijvoorbeeld al jaren ervaring in je vakgebied, dan zijn er vaak toch mogelijkheden.

De bank kijkt naar je huidige inkomen. Als dat lager is, heeft dit invloed op je maximale hypotheek. Voor het aanvragen van een hypotheek bekijken we samen wat nog haalbaar is binnen jouw budget.

Niet per se. Met een intentieverklaring of voldoende werkervaring zijn er al veel mogelijkheden. We adviseren je hier graag in.

Ja, als je werkt via een uitzendbureau met een perspectiefverklaring of een stabiel arbeidsverleden, kun je gewoon een hypotheek aanvragen.

Ja, ook dat kan. We toetsen je actuele inkomenssituatie en bepalen hoeveel ruimte je hebt voor een extra lening of het aanpassen van je hypotheek.

Bekijk alle veelgestelde vragen